الاستثمار في التكنولوجيا المالية

يُعدُّ رائدُ الأعمالِ الفيتنامي الكندي دون لام (Don Lam) مِنَ الأشخاصِ الذين ساهموا في نهضةِ فيتنام الاقتصادية، وتَطوُّرِ سوقِ البنوكِ الرقمية فيها، فقامَ بتأسيسِ بنك تيمو (Timo Bank) عامَ 2015م، والمثير في هذا البنكِ أنَّ نموذجَ عملِه يقومُ على كونِه مقهىً تُقدَّم فيه الخدماتُ البنكيةُ الرقميةُ في نفسِ الوقتِ الذي يستمتِعُ فيه الأشخاصُ بشرب القهوة، وقد تمَّ تصنيفُ هذا البنك من قِبَل مجلةِ الاقتصادِ الدولي بأنّه أسرعُ البنوكِ الرقميةِ نمواً حول العالم.

تشهدُ البنوكُ الرقمية نمواً هائلاً في العالم، وحَسْبَ تقريرٍ أعدَّته شركةُ ذا بزنس ريسيرج كومبني   (thebusinessresearchcompany) عام 2024م فقد بلغت قيمة حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية العالمية 6.68 مليار دولار أمريكي في عام 2023، ومن المتوقع أن يصل إلى 12.63 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.0٪ خلال الفترة المتوقعة (2023-2028).

وحَسْبَ دراسةِ قدمتها شركة ماكنزي (Mckinsey) لا يَزالُ النظامُ البنكيُ التقليديُ غير مدرِك حجمَ المنافسةِ أو التهديدِ القادمِ من نماذجِ العملِ الناجحةِ للتكنولوجيا المالية، فالبنوكُ التي لا تَضمنُ استراتيجياتُها التوجهاتِ الحديثةَ للتكنولوجيا المالية، سوف تواجِهُ خطرَ خسارةِ حصَّتِها السوقيةِ بشكلٍ مستمرٍ لصالحِ شركاتِ التكنولوجيا المالية.

ووفقًا لإحصائياتٍ أعدَّتها شركة ستاتيستا (Statista) في يناير 2024، تضاعفَ عددُ شركاتِ التكنولوجيا المالية في منطقةِ أوروبا، والشرق الأوسط، وإفريقيا ثلاثَ مرات تقريباً، ليبلغ عددها 10,969 شركة للتكنولوجيا المالية، كما أظهرتْ الدراسةُ أنّه في عام 2023م وصلت الاستثمارات العالمية في مجال التكنولوجيا المالية إلى مستوى قياسي بلغ 210 مليارات دولار، على الرغم من الانخفاض الطفيف مقارنة بذروة عام 2022ومن المتوقع أن يُظهِرَ قطاعُ البنوكِ الرقمية الجديدة نمواً في الإيرادات بنسبة تقدر بـ 40.3% عام 2023م. وتشير تقارير إكسنتتشر (Accenture)إلى أن 45% من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد على مستوى العالم يستخدمون الآن القنوات الرقمية بشكل أساسي.  تقومُ خدماتُ التكنولوجيا المالية على مبدأ وجودِ بياناتٍ ماليةٍ للعملاء، ومعلوماتٍ عن قدراتِهم المالية، وطبيعةِ الإنفاقِ، ويتمُ تجميعُ هذه المعلومات في شبكاتِ البياناتِ الرقميةِ، ثمّ تحليلُها باستمرار من خلالِ تكنولوجيا الذكاءِ الاصطناعي، وبعد ذلك اتخاذُ قرارِ منحِ الائتمان بشكلٍ سريعٍ ومباشر، متجاوزة بذلك عملياتِ التحليلِ الائتماني البنكي التقليدية التي تستغرقُ وقتاً وجهداً في النظام البنكي، وتؤدي إلى عزوفِ العملاءِ عن اللجوءِ إلى البنوك.

وتُعدُ تكنولوجيا الجيل الخامس (5G) من التكنولوجيا الثوريةِ التي ستُحفِّزُ قطاعَ التكنولوجيا المالية من خلال "زمن انتقال منخفض للغاية"، مما يعني سرعةَ تحميلِ التطبيقاتِ، وإجراءَ معاملاتِ دفعٍ سلسةٍ وسريعةٍ، وهو ما يزيد من الميزة التنافسية للتكنولوجيا المالية.

مصادر:

وفي حين لا يوجد رقم محدد لعام 2024، فإن الاتجاه يشير إلى استمرار النمو.

مصادر:

 (مصدر:

وحَسْبَ إحصائيةٍ نشرَتها جونيبر للأبحاث (Juniper Research)، كماهو في منتصف عام 2023، يستخدم 3.6 مليار فرد على مستوى العالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وهو ما يتجاوز الارقام البالغة 1.9 مليار فرد في أوائل عام 2020. وتتوقع شركة أبحاث الأعمال (The Business Research Company) أن يصل سوق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت العالمي إلى 12.63 مليار مستخدم بحلول عام 2028،  

وهو ما يدلُ على التحولِ الكبيرِ في مفهومِ التعاملِ المصرفيِ، والتوجهِ نحو الرقمنةِ في هذا القطاع، وهذا الأمر هو ما يتيحُ للأعمالِ الرياديةِ والمشاريعِ الناشئة فرصةَ الحصولِ على احتياجاتِها التمويليةِ والقيامِ بعملياتها المالية. 

يُمثِّلُ الاستثمارُ في البنوك الرقميةِ مثلاً فرصةً سانحةً لروادِ الأعمالِ للابتكارِ في التكنولوجيا الرقمية، وتتميزُ البنوكُ الرقميةُ عن البنوكِ التقليديةِ بعدم وجودِ فروعٍ فعلية لها، وبقُدرَتِها على تقديمٍ منتجاتٍ أوليةٍ مبسطةٍ، والقيامِ عملياتٍ أكثرَ انسيابية، وتوفيرٍ حلولِ بيعٍ وشراءٍ، مثل: تمويلِ نقاط البيعِ، وتمويلِ النظراء، وغيرِها من الحلول.

يُعدُ قطاعُ الخدماتِ الماليةِ قطاعاً واعداً لرواد الأعمال، إذ إنّهُ يوفرُ فرصاً واسعةً للإبداعِ في تقديمِ حلولٍ ماليةٍ مبتَكَرةٍ مُعتَمِدة على دمجِ التقنياتِ الحديثةِ فيها، مثل: البياناتِ الضخمةِ، والذكاءِ الاصطناعي، والروبوتات، وغيرِها من الممكناتِ التي تستطيعُ من خلالِها شركاتُ التكنولوجيا المالية اختراقَ سوقِ المالِ الذي ظل حكراً على البنوك التقليدية لزمنٍ طويل جداً.